Как заработать на инвестициях

Если у вас регулярно остаются свободные деньги, задумайтесь об инвестировании. Их тратят на сиюминутные прихоти, но куда полезнее инвестировать их и через годы получить финансовую отдачу. Сегодня подробнее остановимся на том, как правильно организовать этот процесс и оценим ожидаемую доходность.

Терминология и классификация инвестиций

Если давать определение тому, что такое инвестиции и как на них заработать, то под этим термином понимают ценности, направленные, например, в объекты предпринимательской деятельности с целью получения прибыли. Инвестируют не только деньги, вкладывать могут и интеллектуальную собственность. Мы сосредоточимся на привычном методе – инвестировании фиатной валюты (доллар, рубли, евро).

Классификация зависит от того, какой критерий положите в основу.

  • по сроку выделяют кратко- и долгосрочные вложения;
  • по типу участия – прямые и косвенные. При косвенных инвестициях вкладывать средства придется через посредника, участие в выборе объекта также принимает посредник. Пример – ПИФы, ETF, структурные продукты на сайтах брокеров;
  • по географическому признаку – внутри страны и зарубежные;
  • по риску – от безрисковых до спекулятивных. Как пример безрисковых назовем вложение в долговые бумаги США (низкий доход + гарантия выплат), спекулятивные в теории дают высокий доход, процент обещают гигантский, но вероятность его получения низка.

Теперь разберем примеры того, как заработать на инвестициях.

Откройте торговый счет и получите бонус 3000 рублей!

Классический подход – банковский депозит

Классика пассивного инвестирования выглядит так:

  • сумма вкладывается в банковский депозит под заранее оговоренный процент;
  • в конце получаете тело вклада + процент по нему, который и составляет заработок вкладчика.

Предположим, вклад составил 500 тыс. рублей при годовой ставке в 7,90%. Выбран вариант с полным реинвестированием дохода (сложный процент). Рассчитаем, какой результат ожидает вкладчика.

 

Через 25 лет при таких стартовых условиях 500 тыс. рублей превращаются в 3,35 млн. А если бы инвестировать вкладчик решил на 50 лет, то депозит вырос бы до 22,389 млн. рублей.

 

Из недостатков этой методики выделим:

  • малый процент;
  • есть вероятность банкротства банка. Часть вкладов государство вернет, но если депозит крупный, то потеряете немало;
  • инфляция обесценивает вложение. Вспомните Венесуэлу с ее миллионной инфляцией за год.

Удобно то, что банковский вклад не требует от инвестора усилий кроме выбора банка на стартовом этапе. Компенсируется это тем, что прибыль сравнительно невелика.

Стоит ли вкладывать в ИИС

С 2015 г. появилась возможность получать налоговый вычет в размере до 52 тыс. рублей. за год. Индивидуальный инвестиционный счет завести может каждый. Налоговый вычет начисляется на сумму до 400 тыс. рублей. Учитывая ставку в 13% получаем возможный годовой возврат в 52 тыс. рублей. ИИС пополняется на сумму до миллиона в год, но только в рублях.

Суть ИИС в том, что инвестор уменьшает налогооблагаемую базу. Разберем пример:

  • годовой доход (зарплата) составляет 700 тыс. рублей. При ставке в 13% с этой суммы удержан налог в 91 тыс. рублей;
  • открывается ИИС и на него вноситься 400 тыс. рублей. За счет этого снижается налогооблагаемая база до 700 - 400 = 300 тыс. рублей. Годовой налог при этом снижается до 0,13 х 300 = 39 тыс. рублей. Так как государство удержало с гражданина 91 тыс. рублей, то ему возвращается разница в 91 - 39 = 52 тыс. рублей.

Закон позволяет параллельно инвестировать в ценные бумаги, так что ИИС используем для покупки ценных бумаг. Например, для облигаций федерального займа (подойдет и другой надежный эмитент). В итоге годовой результат выглядит так:

  • получаем профит за счет налогового вычета;
  • дополнительно получаем профит за счет купленных ценных бумаг.

Пользу от этого приема оценим на примере. Предположим, что фиксированный доход по облигациям составляет 7,25% годовых.

 

Годовой доход постоянно увеличивался за счет нарастания профита от купленных облигаций. В итоге за 3-летний период получили 156 тыс. рублей как налоговый вычет и 174 тыс. рублей за счет доходности облигаций. Прибыль составила 330 тыс. рублей.

Для получения этого результата понадобилось бы каждый год пополнять ИИС на 400 тыс. рублей и иметь «белую» зарплату. Налоговый вычет начисляется только на уплаченный НДФЛ.

Если бы по схожей схеме вы действовали с банком, прибыль оказалась бы меньшей. При стартовом депозите в 400 тыс. рублей, годовой доходности в 7,9% и ежегодном пополнении счета на 400 тыс. рублей за 3 года прибыль оказывается равной 199783 рублей.

Инвестировать в ИИС можно с той же надежностью, что и в банковский депозит. Из особенностей индивидуальных инвестиционных счетов отметим:

  • доллар, евро и прочая валюта недоступна, ИИС открываются только в рублях;
  • при досрочном закрытии ИИС налоговый вычет возвращается государству;
  • допускается только один ИИС на человека;
  • еще одно условие – вычет начисляется только в пределах НДФЛ.

Это вложение рекомендуем рассматривать как альтернативу банковскому депозиту. Профит выше, надежность та же, а усилия со стороны инвестора понадобятся минимальные.

Вложения в стартапы

Под стартапом понимается перспективный проект с шансами в будущем вырасти в разы. На вложенный на стартовом этапе доллар получают отдачу в 200-500% и выше.

Схема взаимовыгодная:

  • автор проекта получает деньги на более мягких условиях по сравнению с банковским кредитом. Сумма задается автором;
  • инвестор – шанс на заработок с минимальными усилиями. Минимальная сумма вклада невелика, так что поучаствовать в краудфандинге сможет каждый.

С развитием интернета для участия в краудфандинге даже из дому не придется выходить. Чтобы сделать вложение:

  • инвестор переходит на краудфандинговую площадку. Как пример приведем Kickstarter, но есть и другие;
  • выбирается проект;
  • сумма переводится с банковской карты или кошелька электронной платежной системы на реквизиты авторов проекта.

Если повезет – через пару лет вернете инвестированное с запасом. Доходность по «выстрелившим» проектам доходит до 200-500%, ни один банк такой процент не даст.

Если выберете это направление работы, учтите, что не всегда условие инвестирования в стартап предполагает выплату вам доли дохода компании. На Кикстартере, например, бизнес ангелы получают товар по выгодной цене. Есть площадки, на которых условие вклада – выкуп доли компании, с точки зрения прибыли выгоднее приобрести процент акций компании или поучаствовать в формировании уставного капитала.

Из недостатков этого направления выделим сложный отбор проектов. Часть стартапов заканчивается ничем, понадобится детальный анализ идеи, но и он не гарантирует успех на 100%.

Инвестиции в трейдинг

Рассмотренные выше приемы относятся к пассивному инвестированию. Торговля на финансовых рынках подойдет тем, кто предпочитает проявлять активность и не ждать результат годами.

Отметим, что трейдинг нельзя в точности приравнивать к инвестициям. Классический заработок на инвестициях предполагает нахождение перспективного бизнес направления, вход в него на старте и получение дивидендов. Трейдинг (особенно внутридневной) – спекуляции, в ходе которых профит получаем за счет изменения курса актива.

Заработок на инвестициях и трейдинг сравнивал еще Джесси Ливермор в своих записках биржевого спекулянта. Ключевым отличием он называл как раз подход к получению профита.

Трейдинг привлекает новичков потенциалом. В теории масштабировать доход ничто не помешает. Годовой доход может исчисляться сотнями процентов.

Прибыль формируется за счет изменения цены актива. Классическое «купил дешевле – продал дороже» и зеркальная схема. Технически трейдинг в сложный тип деятельности записать нельзя.

 

В примере на рисунке выше взято движение внутри дня, заработать удалось 25 пунктов. В зависимости от того, какой счет у трейдера в деньгах этот профит составил бы от пары до нескольких тысяч долларов.

Сложный этап в торговле – выбор точки входа и выхода из рынка, за это отвечает торговая стратегия. В этом разделе собраны лучшие ТС, доступны они бесплатно, так что, если решите заняться трейдингом, ознакомьтесь с ними.

Средний процент дохода трейдера рассчитать сложно, методика торговали, степень агрессивности трейдинга зависит от трейдера. Но успешные спекулянты зарабатывают суммы в разы больше, чем банковский процент по депозиту.

Рекомендации начинающим инвесторам

Приведенные ниже советы подойдут всем, кто задумался, как заработать на инвестициях. Рекомендуем:

  • диверсифицировать риски, составляя инвестиционный портфель. Подробнее об этом чуть ниже;
  • не гнаться за сверхдоходами;
  • реинвестировать хотя бы часть прибыли. Какой бы сумма дохода не была, но топтание на месте недопустимо. С точки зрения психологии неплохой ход – частичное реинвестирование. Например, счет ежемесячно растет за счет инвестиций на $3000, выводите хотя бы $500-$1000 и тратьте деньги на свои нужды. Это даст ощущение, что движетесь в правильном направлении.

При серьезном подходе к инвестированию рекомендуем составлять сложный инвестпортфель. Суть подхода в том, что деньги вкладываются в различные направления. Происходит диверсификация риска. Например, часть вложили в фондовый рынок, часть в банковский депозит, часть в стартапы.

 

И по каждому направлению также выполняется диверсификация. То есть в фондовом секторе сумма вложения дробится между бумагами российских и зарубежных эмитентов, часть идет на развивающиеся рынки, определенный процент – в высоконадежные, но малодоходные бумаги. Депозиты открываются в разных банках. Подход сложный, но риск потери всех денег снижается в разы по сравнению с инвестированием только в одном направлении.

Заключение

Каждый свободный доллар работает на вас – это основное правило инвестора. Если есть хоть какая-то сумма свободных денег, подумайте об инвестировании. Мгновенный результат не обещаем, но в будущем удивитесь тому, как подрос банковский счет. Процент заработка по большинству направлений не кажется крупным, но за счет реинвестирования дохода итоговый результат оказывается неплохим.

 21 февраля в 11:10

  Открой бесплатный демо-счет
  смотри все котировки в режиме онлайн
         и учись зарабатывать
                    При открытии счета - бонус 3000 рублей!

Оценка статьи: Как заработать на инвестицияхNAN
  • 0,0
Оценили человек: 0

Комментарии посетителей:


При полном или частичном использовании материалов сайта www.kalita-finance.ru ссылка на "Калита-Финанс" как источник информации обязательна. Использование материалов в интернете должно сопровождаться гиперссылкой на сайт «Калита-Финанс». Автоматический импорт материалов и информации с сайта запрещен. По всем вопросам использования материалов сайта обращайтесь в отдел маркетинга и рекламы +7 (495) 788-77-06, либо пишите нам с помощью контактной формы. При полном или частичном использовании материалов сайта www.kalita-finance.ru ссылка на "Калита-Финанс" как источник информации обязательна. Использование материалов в интернете должно сопровождаться гиперссылкой на сайт «Калита-Финанс».

Уведомление о рисках:
Торговля на рынке Forex является высокорискованным способом инвестирования средств. Перед началом торговли Вам необходимо тщательно оценить все риски.
© 1999 - 2019 www.kalita-finance.ru Все права защищены.